Mikrohitel - egy
Mikrohitel (angol mikrohitel.) - a pénzügyi szektor, a kérdéssel foglalkozó kisebb kölcsönöket a polgárok általában - microentrepreneurs. akik túl szegények, hogy jogosultak legyenek a hagyományos banki hitelek.
A fejlődő országokban a mikrohitel lehetővé teszi a nagyon szegény emberek, hogy legyen a mikro-vállalkozók és pénzügyi helyzetük javítására. Mikrohitel - fontos része a mikrofinanszírozás. Mikrofinanszírozási - egy általánosabb fogalom beleértve a mikro is, megtakarítások, stb rendszert.
mikrohitel koncepciót dolgoztak professzor Muhammad Yunus gazdaságban. A professzor tanult az Egyesült Államokban. de ő volt a Bangladesben. egyik legszegényebb ország a világon. 1974-ben, Yunus csatlakozott az éhezés elleni küzdelem szülőhazájában. A harc, úgy találta, hogy még a legjelentéktelenebb hitel döntő szerepet játszanak a túlélés a szegények. Az első mikrohitel adta a saját zsebéből 10 nő, akik bambuszból készült bútorok. hitelösszeg csak 27 $. Ugyanakkor, Yunus felfedezték, hogy a hagyományos bankok nem érdekeltek az hitelezés vállalkozók meglehetősen gyenge miatt nagy a kockázata a vissza nem kölcsönadott pénzeszközök.
1976-ban alakult, Yunus a bank „Grameen” (nevezik Graminsky Bank), aki részt vett kibocsátó mikrohitelek szegény bangladesiek. 1976 óta, a bank kiadta több mint 4 millió hitelek összesen körülbelül $ 5000000000. Annak érdekében, hogy a hitelek visszafizetése a bank által használt rendszer kollektív felelősség. között a hitelezők alakult informális csoport, amelynek tagjai töltöttünk egymással, és támogatják egymást. A fejlesztés a rendszer, a Grameen Bank kifejlesztett és más alternatív hitelezési rendszereket. Amellett, hogy a mikrohitel bank is adott lakáshitelek, háztartási és mezőgazdasági hitelek, részt vesz a kockázati tőke. Elfogadom betétek.
A sikeres modell, a végrehajtott Grameen inspirált finanszírozók sok más fejlődő és még a fejlett országokban, így az Egyesült Államokban. Számos (de nem az összes) mikrohitel projektek, amely kifejezetten a nők, mivel az utóbbi szerint a fejlesztők az ilyen projektek aránytalanul sújtja a szegénység, és viseli a legtöbb költségeit a fenntartó a család, különösen, amikor az egyszülős családok. Mintegy 96% -a mikrohitel Grameen kaptak a nők.
Mikrofinanszírozási ügynökség Aga Khan (született Az Aga Khan Ügynökség mikrofinanszírozási, AKAM.) - Egy újabb innovatív szervezet. Az ügynökség biztosítja a széles körű pénzügyi szolgáltatásokat, beleértve a mikro-biztosítás, mikrohitel ház, takarékbetét, számlák oktatás és az egészségügy. Az ügynökség is kínál a különböző támogató mikro-vállalkozók, akiknek üzleti kapcsolatban áll a helyreállítás a kulturális javak. A hivatal része a Aga Khan Development (Eng. Aga Khan Development Network, AKDN).
Eredmények, hiányosságok és kilátások
Íme egy összefoglaló a mikrohitel kérdések:
- Egyes szervezetek beváltja mikrohitel, amelyben a túlzott érdeklődés a kölcsön;
- A gyakorlat azt mutatja, hogy a mikrohitel és nem éri el a legszegényebb;
- mikrohitel hitelfelvevők függőséget okozhat;
- mikrohitel adhat egy lökést, hogy a pénzügyi jólét, de anélkül, hogy megpróbálnánk hitelfelvevő siker lehet rövid életű.
Körülbelül függően mikrohitel szakértői vélemények megosztottak voltak. Néhány becslése negatívan. Mások idézni a példa a fejlett országokban. ha a társadalom nagy részét függ a hosszú távú lakáshitelek. azzal érvelve, hogy a kevésbé tehetős néprétegek kénytelen lesz követni a példát.
Mikrofinanszírozási Indiában
Az elmúlt években, a mikrofinanszírozás bizonyult [forrás nem meghatározott 776 napos], hogy hatékonyan biztosítja az alacsony költségű pénzügyi szolgáltatásokat a szegények. Például Indiában, a Nemzeti Bank Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési finanszíroz több mint 500 kibocsátó bankok hitelek önsegítő csoportok. Ezek önsegítő csoportok állnak legfeljebb 20 tagja van, akik közül a legtöbben nők - az alsó kasztok és törzsek. A csoport tagjai minden hónapban, hogy néhány rúpiát az alap (a kölcsönös támogatás alap), ahol minden csoporttag hitelt az igényeiknek. Miután a csoport fogja tanulni, hogy sikeresen kezelni a pénztár, akkor kérheti a kölcsönt a bank, akkor befektetni a pénzt egy kis üzleti vagy mezőgazdasági tevékenységet. A bank általában ad kölcsön összege négyszer magasabb, mint a tényleges alapok a kölcsönös támogatás nevében. Ezek a csoportok általában fizetni 11-12% évente a kölcsön. Most Indiában, ezeket a kölcsönöket vesz 1.400.000 önsegítő csoportok, mint például a 20 millió nő. Ez a tény teszi az indiai modell mikrohitel legnagyobb mikrofinanszírozási program a világon. A támogatást a szervezetek, mint például «katolikus Relief Services», «CARE», «APMAS» és «Oxfam» hasonló kifejlesztett programok Afrikában és Délkelet-Ázsiában.
Mikrofinanszírozási Magyarországon
A mikrofinanszírozási piac Magyarországon három fő csoportra:
1. Hitelek kisvállalkozások. Ebben a szegmensben működő elsősorban a nagy szervezetek magas szintű tőke. A hatásos mennyiség az ilyen típusú hitelek átlagos mennyisége 20% és 40% évente.
2. Fogyasztási hitelek ebben a szegmensben vannak olyan cégek, mind magas, mind az átlagos tőke mértékére. A hatásos mennyiség az ilyen típusú hitelek átlagos tól 100% -ról 140% évente. A szabványos szállítási határidő - hat hónaptól egy évig.
3. Hitelek a fizetést (a világ nevezik őket pay day loans). A hatásos mennyiség az ilyen típusú hitel változik széles tartományban - a 450% és 1000% és több évente. A magas kamatszint objektív - figyelembe veszi a megnövekedett költségek karbantartásával kapcsolatos kis mennyiségű (abszolút értelemben, minden hitel cég keres egy kis -in átlagosan 400 rubel 5000 rubel.), Valamint a magas kockázatú nem tér vissza hiánya miatt biztosíték hitelek. A szabványos szállítási határidő - 5 és 15 nap.
Világ díjat mikrovállalkozások (VPM)
VPM program azt mutatja, hogyan mikrohitel begyújtja a vállalkozói szellem közösségekben hajtott a szegénység az egész világon. A program nagy hangsúlyt fektet a hozzájárulást a kisvállalkozások a gazdasági stabilitás családok szerte a világon. A kezdeményezés célja az is, hogy növeli a beruházásokat, és javítani a mikrofinanszírozás támogatása donorok, a nemzeti kormányok és a vállalkozások számára.