Az effektív kamatláb a kölcsön
Minden felhasználó a banki szolgáltatások, gondoskodjon a hitel, ismeri az ilyen koncepció, mint az effektív kamatláb. Ezt a kifejezést gyakran nevezik effektív kamatláb. A különböző bankok, tényleges kamatlábak jelentősen változhat. Ezért az ügyfél mielőtt kölcsönt veszünk fel, meg kell vizsgálni a feltételek a bankok, a kiválasztott az előzetes vizsgálat során a javaslatokat.
Mielőtt hitelt a szükséges összeget, a hitelfelvevő nagyon fontos, hogy olvassa el a feltételeket a szerződés és választ kapni a kérdéseire a hitel tiszt. Hitel tiszt vagy pénzügyi tanácsadó köteles hangot ügyfél az effektív kamatláb a hitel (EPS). Ezek a követelmények a bankok felhozott a központi bank. Voice EPS Consultant van szükség abban a szakaszban a konzultáció helyett megkötése után a szerződést az ügyfél. Ha az ügyfél értesítést kap a teljes értékét kölcsön, tudja, hogy tájékozott döntést, és válassza ki a bank, hogy a legjobb feltételeket kínálja a potenciális hitelfelvevők. Hibázott megválasztásában bank és kibocsátó kölcsön egy magas kamat és a túlzott mennyiségű havi fizetés, a hitelfelvevő lehet a kísértés, hogy ne tegyenek a havi kifizetéseket. És ez - a közvetlen út a fekete lista az adósok a bank. Mielőtt abbahagyja fizet a havi részlet a kölcsön, nézd meg a cucc „rossz adós: ki a hibás, és mi a teendő?”. amely leírja módon elrontani a hitel történelem, amely egyébként nem mindig lehetséges fehéríteni.
Mit tartalmaz az effektív kamatláb?
EPS segít megbecsülni a tényleges végső költségét a hitel. Az eredmény kiszámításához a tényleges kamatláb automatikusan történik. Ha a számítás figyelembe veszi a tőketörlesztési felé fennálló tartozás a bank, a kamatokkal együtt, amint azt veszik figyelembe jutalékok hitel feldolgozás, annak kiadására nyitásához és fenntartásához számlák és egyéb szolgáltatások. Emellett nem szabad elfelejteni, a kapcsolódó költségek a hitelfelvevő biztosítás. Mindezek kifizetések előírt, és kövesse a feltételeket a hitelszerződés.
Az EPS nem tartalmazza díjat, hogy lehet elkerülni. Például, ha a késedelmes fizetés halmozódnak büntetést, akkor ezeket a költségeket nem tartalmazza az effektív kamatláb, mert ezek a szankciók csak attól függ a kliens, és nem a hitelmegállapodás.
A fogyasztási hitelek kiszámítja az összes túlfizetés a kölcsön nagyon egyszerű. Itt minden kiszámítható és számítási rendszer nagyon egyszerű, a hitel kalkulátor. Tudod kap információt túlfizetés. Élő példák szemléltetik:
- Az Adós kívánja kölcsön 90 000 rubelt a vásárlás a túra
- A hitel futamideje - tizenkét hónapon
- Első fizetés 0%
- Rate - 23,5% THM
A rendelkezésre álló adatok azt mutatják, egy példa: A havi fizetés a hitelfelvevő lesz 9432 rubel. A teljes túlfizetés kreditu- 13.181 rubelt. Feltéve, hogy a hitel kezelési díj már tartalmazza a kamat, effektív kamatláb eléri a 113 181 rubelt. Ebből az összegből a kamatot a kölcsön összege csak 13 181 rubelt.
De abban az esetben a megállapítás a túlfizetés hitelkártyák, hogy kössön sokkal bonyolultabb. Nagyon nehéz objektíven értékelni a helyzetet, mert az ügyfél nem tudja használni az összes határt, amely biztosítja a kártya, de csak egy része. Ezen kívül, a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a pénzt a teljes érvényességi ideje, és visszafizetni az adósságot több részletben végén a távon. Ezért abban az esetben, kártyák nagyon nehéz megjósolni a végső effektív kamatláb. A lelkiismeretes hitelfelvevő kifizetéseket időben, és eloltani a tartozás, annál kevesebb lesz az összeg a túlfizetés.
A számítás a effektív kamatláb
A teljes költségét a hitel alapján számítják ki a képlet, hogy látható a helyzet a központi bank №252-P. Számítsuk ki az eredményt kézzel nagyon nehéz, és nem technikai tudás. Ez a képlet alapját a számítási módja komplex százalék. Központi Bank részletesen leírja, hogyan kell kiszámítani a mérete az effektív kamatláb. Függetlenül számítani a CPM lehet a Microsoft Excel, a funkció használata - „XIRR.” De a jobb független számítások hosszú időt vesz igénybe, ráadásul amikor a független számítás nem lehet garantálni, száz százalékos eredmény - ésszerű bizalom a számítás a hitel tisztek. Ő ez a segítségével speciális programok. Ezen túlmenően, az alapvető követelmények a Központi Bank teljes körűen tájékoztatta az ügyfele túlfizetés a kölcsön. Ez csak attól, hogy megbízhat egy tanácsadót, és hogy minden hiteles információt azt fogja mondani, hogy ez egy másik kérdés.
Milyen tényezők befolyásolják a teljes költségét a hitel?
Az effektív kamatláb befolyásolja számos tényező. A méret az effektív kamatláb befolyásolja a hitel futamideje, a fizetési módokat, a fizetési gyakoriság, az összeg az előleg. Ezért, ha az ügyfél akar összehasonlítani feltételek több bank, célszerű összehasonlítani őket csak hasonló feltételekkel termék kínálatát. Ha például egy bank, akkor számíthat egy ideje, és nem előleg, és a második bank előleget egy másik napon, az adatok megsérülhetnek. A következtetés eredményeként született ilyen számításokat helytelen lesz. Például a cikk „Fogyasztási hitelezés. Hogyan válasszuk ki a terméket - a Takarékbank vagy a Raiffeisen Bank „összehasonlította a két nagyon hasonló termékek jelentős magyar bankokat, amelyek az azonosított erősségek és gyengeségek, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára a megalapozott döntést.
Potenciális hitelfelvevők kell értenie, hogy minél hosszabb a futamidő, annál többet fog túlfizetik, és fordítva. De a teljes költségét a hitel, akkor egy rövidebb időszak hosszabb lesz, mint hosszabb ideig. És mindez azért, mert az ár százalékában számítják a költségek és a kölcsön futamideje alatt. Minden jutalék kölcsönözhető feldolgozása a kívánt összeget, a későbbi lefolytatására nyitva számlák nyitó és záró kerül sor csak egyszer, függetlenül az időszak. Ezek az állandók meghatározására vonatkozó hitelszerződés. Ebben az esetben a tényleges mértéke alapján számítva egy kis idő lesz kevésbé vonzó és fájdalmas dobogó a költségvetés az adós, hanem a sebesség lenne feszített hosszabb ideig.
Fizetési típus hatása a kiszámítása az effektív kamatláb. A banki, háromféle fizetési - a járadék, differenciált és bullitny. Járadék jár a tartozás megfizetése a kölcsön egyenlő részletekben. A differenciált fizetési összeget a menetrend folyamatosan csökken. És amikor bullitnyh kifizetéseket a lízing kezdetekor valamennyi fizetett kamatot a kölcsön, és csak azt követően a kamatfizetéssel kialszik fő. Ha nem megy bele a részletekbe, akkor a differenciált kifizetések a kölcsön túlfizetés minimális lesz. De ugyanakkor, EPS legkisebb a bullitnyh kifizetéseket. Ehhez képest az átlagos EPS járadék kifizetések, valamint a pénzforgalmi differenciált lesz a legnagyobb. Célszerű összehasonlítani a feltételeket a hitel kínál pénzintézetek több előrejelzések. Az EPS nem lesz elég az optimális döntéshozatal. Nagyon érdekes a jövőben a banki adósok tűnhet „szenzációs” kölcsön termék, a bank által kibocsátott közel „indokolatlan” alapon. Mielőtt helyet a szabad hitel, olvassa el a cikket „Kamatmentes hitel ahol fekszik a hiba?”. tudatában lenni minden árnyalatok kamatmentes kölcsön.
Összefoglalva, ez fontos lehet az egyes potenciális hitelfelvevő következtetéseket. Az effektív kamatláb a Bank bemutatja az összes várható költségek a hitelfelvevő használata közben a kölcsönzött pénzt. Ebben az esetben a központi bank tegye kötelessége minden banki intézmények nyilvánosságra EPS ügyfél a szerződés aláírása előtt. Hirdetmény EPS végzik a szakaszában az ügyfél tanácsadás - fontos megjegyezni, minden potenciális hitelfelvevő dönt a kölcsön termék. El kell ismerni, hogy a gyakorlatban ez a jelenség nagyon ritka és lelkiismeretes potenciális hitelfelvevő jobb kérdéseket feltenni banki dolgozók nem túl nagy zavarában. Az effektív kamatláb meg kell határozni a kölcsönszerződés. A sebesség kell nyomtatni elég nagy font, az szükséges, hogy az ügyfél képes volt könnyedén látni. Az idősebb potenciális hitelfelvevők egy egyedülálló lehetőség, hogy ne hagyja ki a fontos információkat.
Ha az ügyfél a tanulási körülmények a különböző pénzintézetek, azzal a céllal, hogy maguk választhassák ki a legjobb termék, az effektív kamatláb össze kell hasonlítani a termékek hasonló körülmények között. Ilyen körülmények között az magában foglalja a hitel futamideje, és a kívánt fizetési és a hitel összegét. Ellenkező esetben az ügyfél nem kap objektív képet. Elfogadásához az objektív megoldás, hogy egy potenciális hitelfelvevő a kiválasztott intézmények figyelembe kell venni nem csak az érték az effektív kamatláb, de máskor, lehetséges kiváltságokat szolgáltatás egyik vagy másik bank.
A fenti információkat, az ügyfél, amelynek nincs külön képzés, képes lesz maguk határozzák túlfizetés a kölcsön, kiválasztani a legjobb hitel termékeket. Sok szerencsét választotta a legjobb hitelajánlatokat!