A teljes költségét a hitel (kölcsön)

Amikor így a hitel (kölcsön) minden hitelfelvevő biztosan odafigyelt a négyzet a jobb felső sarokban, az első oldal a hitelszerződés, amelyben bizonyos kamatlábat olvasható nagy betűkkel. Általános szabály, hogy a tét az ügyfél zavaros, mert annak értéke sokkal nagyobb, mint az éves kamatláb által hangoztatott alkalmazottai a bank állítja ki az ember hitelt. Miután néhány magyarázat hitelfelvevő megnyugszik, és enyhe bizalmatlanság alá a szerződést - ez az első reakció, hogy a teljes költségét a hitel (korábban - az effektív kamatláb), amely zavarba ejtő, és néha maguk a bankárok. Nézzük meg, mi is az, amit a képlet az árnyalatok és hogyan befolyásolja a választást a bank hitel ajánlatot.

A teljes költségét a hitel. Mi ez?

A teljes költségét a hitel (PSC) - a gyűjtemény minden kifizetések kinyerhető a hitelfelvevő részeként megkötése és a hitelszerződés. Időzítése és összege az ilyen kifizetések előre kiszámítani, még abban a pillanatban lejárta dokumentáció - a táblázat formájában a havi kifizetések, valamint a fizetési kötelezettség beállítani azokat a feltételeket a hitelszerződés.

Ez a szám százalékában számítják évente, és kiszámítása az alábbi képlet szerint a szövetségi törvény 7. cikke № 353-FZ „A fogyasztói hitelekről (hitel),” - ugyanaz a magyarázat adni a kiszámítása, amelyre a cikket.

Most néhány kivonat jog, és indítsa el a számítási képlet CPM, amelyet az alábbiakban felsorolt.

Úgy gondoljuk, hogy sokkal tovább részletezni az egyes értékek nem sok értelme van, hagyjuk, hogy vegyenek részt képzett közgazdászok. Mi jobban érdekli a gyakorlati értelme ezt az értéket, és mi van benne foglalt.

CPM jelenik éles fekete típusú, fehér alapon a négyzet jobb felső sarokban, az első oldalon a fogyasztói hitelszerződés. A képmezőt legalább öt százaléka a szerződés területe az oldalt. Betűméret nagyobbnak kell lennie, mint a maximális mérete az összes használt betűtípusokat az oldalon.

CPM tekintetében a hitelszerződés nem lehet több, mint 1/3 magasabb, mint a piaci átlag érték, amelynek kiszámítása negyedévente, és közzé a Központi Bank az Orosz Föderáció.

Mint látható, a Központi Bank erősen érdekel a hitelfelvevők és arra törekszik, hogy ez az igazi értéke a túlfizetés a kölcsön. Akár effektív kamatláb tükrözi a tényleges túlfizetés adós és hogy lehetséges-e az, hogy értékelje az összes valós túlfizetés? Ebben a kérdésben mi válaszolunk később, de most megmutatjuk milyen díjakat tartalmazza a CPM, és amelyek ki vannak zárva a számítás.

Mit tartalmaz a CPM számítás?

1. Minden költségek (kifizetések) a hitelfelvevő részeként megkötése és a hitel-megállapodás, amely a következőkből áll:

• A tényleges tartozás is (kölcsön);
• kamatfizetést a kölcsön a hitelszerződés alapján;
• jutalékok és díjak kapcsolódó hitel kérelmet és kiadását hitel (például a kibocsátás a hitel bizottság, mi más lehet a hitel bizottság?);
• díjak nyitására és karbantartási számlák, amelyek közvetlenül kapcsolódnak a megkötött ügylet;
• kapcsolódó kifizetések az Elszámolási és pénzbeli szolgáltatások;
• kiadásáért fizetendő díjak és szervizelése műanyag bankkártyák (hitel- és betéti), amelyeket fel lehet használni ahhoz, hogy rendszeres hitelkártya számlájára keretében nyílt hitelkeret vagy folyószámlahitel.

2. Fizetés a szolgáltatások harmadik fél, kivéve, ha ilyen körülmények között fejtik ki a hitel dokumentáció. Ezek közé tartoznak:

• a költségek életbiztosítás kifizetését a hitelfelvevő vagy az ő felelőssége, valamint az ingatlan át biztosítékként
• az értékelés költsége fedezet;
• díjak közjegyzői szolgáltatások.

Ha a kölcsönszerződés egyértelműen kimondja, hogy milyen szervezet egy harmadik fél (például egy biztosító társaság), a CPM szerint kiszámított tarifák a cég. Abban az esetben, ahol a költség a harmadik fél által nyújtott szolgáltatások nem lehet egyértelműen meghatározni vége előtt a kölcsönzési idő, a teljes költsége fogyasztói hitel kiszámítása a teljes hitel távon díjszabások vonatkoznak idején a számítás.

Költségek a biztosítási fedezet a számítás során az effektív kamatláb arányában az összeg, amely annak tudható be, kölcsönalapok. Például, ha egy autó hitelre vásárolt, érdemes 600 ezer. Rubelt, és a hitelfelvevő szavatoló tőkéje 200.000. Rub. hogy a CPM fog fordulni, hogy része a prémium, amely „leesett” a 400 ezer. hitelpénz.

Ráfordítások nem veszik figyelembe kiszámításakor a teljes költség a fogyasztási hitelek

Nem minden a kiegészítő kifizetések, amelyek kapcsolatban vannak a hitelszerződés lehet figyelembe venni kiszámításakor UCS. Ezek a kivételek közé tartozik:

1. A felmerült költségek a hitelfelvevő követelményei miatt a törvény, ezért nem szerepelnek a hitelfeltételek. Ezek közé tartozik a CTP biztosítási ha vásárol egy autót hitelre.

2. Fizetés szankciók a Bank hibafeltételeket a hitelszerződés. Például egyes bankok kamatemelésre kölcsönök célzó meglévő tényeket visszaélés hitel pénz vagy nincs biztonsági zálogtárgy, kivéve, ha az ilyen rendelkezést tartalmaz a hitel dokumentáció. A leggyakoribb eset - büntetést késés.

3. A Bizottság előírt szerződés fogyasztói hitel összegét és feltételeit, amelyeket előre nem ismert. A gyűjtemény az ilyen kifizetések függ a hitelfelvevő viselkedési tényezők és döntéseket. Ezek közé tartoznak:

• díj előtörlesztés;
• Bizottság a hitel megszerzése. Például gyakran kölcsön listát a szabad betéti bankkártya, de ha pénzt a „külföldi” ATM, vagy szeretné, hogy őket a bank kezét, majd akkor meg kell fizetni a díjat;
• szankciókat felszámított késedelmes fizetés vagy egyéb megsértését a feltételeket a hitelszerződés, beleértve határértékeket meghaladó, a folyószámla hitelek;
• Bank díj odaítélésének adósságot igazoló állami vagy az államadósság elektronikus formában (SMS vagy e-mail);
• jutalék a banki tranzakciók eltérő valutában deviza kölcsön, például az átalakítás rubelt a dollár, ha fizet az áruk online áruház bankkártyával;
• díjat a felvételi a bankkártya kapott pénzeszközök más hitelintézetek;
• A Bizottság a felfüggesztést a banki műveletek a kártya (kártya blokkolás).

Mennyire hasznos információt a PUK a hitelfelvevő?

Kezdjük azzal a ténnyel, hogy amikor kiszámításakor a teljes költségét a hitel vesszük alapul a lehető legnagyobb összeget a hitel (kölcsön), valamint a kifejezés a visszafizetés, továbbá feltételezi, hogy az ügyfél fizet díjat egységesen szerint a fizetési táblázat az egyes szerződési feltételeket. Ez nem tükrözi a valós költségeket a hitel, mert ha lesz visszafizetni a tervezett időpont előtt, a túlfizetett lesz sokkal kevesebb.

A hitelkártya helyzet érdekes. Mint tudjuk, a hitelt opredolenny hitelkeretet biztosított kötelező minimális havi fizetés (jellemzően 5-10%), és van egy türelmi idő (a fő jellemzője a kártya), és amikor a kamatot a bank nem kell fizetni, ha van ideje, hogy fizetni a tartozást időben.

Mivel ebben az esetben számítani a CPM? Általában a bankok megkövetelik, hogy hitelt vesz fel a maximális (a teljes összeget a hitelkeret), és az államadósság fizet a minimális fizetés a teljes érvényességi ideje alatt. Érdeklődjön kapott, enyhén szólva irreális, ezért ezt a számítást általában csatlakozik a másik -, azzal a feltétellel, hogy az ügyfél illeszkedik a türelmi idő. És néha a számításokat lehet (attól függően, hogy hány díjcsomag). Ezek tükrözik a lehetséges opciókat hitelkártyás fizetés. Bár nem valószínű, ezek a kifizetések oda a figyelmet a jövő kártyabirtokos, de ha összehasonlítjuk a hitelkártyák különböző bankok, akkor a teljes költségét a hitel adhat okot gondolkodás és meggyőzni a személyt, hogy a kiválasztási egy banki termék.

Egy kis példa - egy személy dönt, egy hitelkártya, ügyelve az összeg az éves kamat a kölcsön. Ha a két kártya különböző bankok, ez a paraméter nem különbözik, a kevesebb ember lesz túlfizet a kártya, amely minimális havi fizetés nagyobb, és ezért ez a hitel kevesebb, mint az UCS.

Sajnos, a CPM nem tükrözi, hogy információkat a cég a megbízhatóságot, szakértelmet és udvarias személyzet, a nemzeti minősítés (negatív és pozitív visszacsatolás), az előállítás egyszerűsége és a futamidő, és még sok más, amit meg kell figyelni, hogy a hitelfelvevő megszerzése a hitel ...

[Összesen: 2 Átlagos: 4]